Creditos hipotecarios

creditos-hipotecarios-2010Frente a la situación económica de hoy en día, lo más factible para poder tener una vivienda, es recurrir a la financiación que ofrecen los créditos hipotecarios.

Mayormente este tipo de créditos es otorgado por las entidades bancarias o cooperativas de crédito. Cada crédito dependerá básicamente de las tasas establecidas por cada entidad bancaria con sus respectivos beneficios. A continuación mencionaremos a rasgos generales, todo lo que hay que saber acerca de los Créditos hipotecarios.

Costos del crédito hipotecario

Cuando se solicita un crédito, lo primordial es conocer el costo que nos significa dicha financiación para luego saber si podemos cubrirlo y finalmente decidir adquirirlo a no. Hay que tener en cuenta que tanto el crédito hipotecario, como cualquier otro, es una obligación a pagar y tenemos que tener la seguridad que lo podemos cubrir.

El principal costo de un crédito hipotecario es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Esta es la variable clave al momento de comparar entre diferentes alternativas. No obstante, existen otro tipo de gastos asociados a la contratación de un crédito hipotecario, que son de cargo del cliente:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura.
  • Gasto notarial.
  • Impuesto de timbres y estampillas (de recaudación fiscal).
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
  • Primas de seguros. En este caso los seguros de desgravamen e incendio son obligatorios y su pago se realizará junto con la cuota mensual a pagar.

La tasa de interés de un crédito hipotecario puede ser fija, variable o mixta. Los préstamos con tasa de interés fija son aquéllos en que la tasa de interés aplicada al crédito permanece invariable a lo largo del plazo pactado.

Los préstamos con tasa de interés variable son aquellos en que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia (por ejemplo, TAB). Como consecuencia, el dividendo a pagar varía a lo largo del desarrollo del crédito puesto que el interés del crédito no es el mismo para todo el período.

Los préstamos con tasa de interés mixta son una combinación de las dos primeras, es decir, un crédito hipotecario que tiene una tasa de interés fija para un primer período y después una tasa de interés variable.

Consejos a tener en cuenta

  • Antes de pedir un crédito de hipotecario usted debe evaluar su capacidad de pago.
  • Determine cuál es su ingreso total mensual, esto es, su sueldo más cualquier otro tipo de renta que perciba, como arriendos, pensiones, etc.
  • De ese monto, reste sus gastos fijos, como arriendo o dividendo, cuentas de servicios básicos, pago de colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros.
  • Si usted tiene otro tipo de compromisos, como compras a plazo, también debe incluir el monto de la cuota correspondiente como parte de sus gastos

 

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