Para aquellas personas o familias que no tienen una casa propia y están pensando en optar a un subsidio habitacional , el primer paso es abrir esta libreta. Esto puede hacerse en un Banco o entidad financiera.

Dependiendo de la institución que elijas puedes acceder a otros beneficios como pedir asesoría sobre materia inmobiliaria y orientación sobre los distintos beneficios a los que puedes acceder. Otro factor a considerar es que la cuenta gana intereses y reajustes anualmente, y tampoco es necesario que deposites mensualmente (en algunos bancos te piden que te comprometas con un monto mensual eso sí).

La libreta de Ahorro para la Vivienda puede abrirse en un Banco, Institución Financiera o en Cooperativas de Ahorro y Crédito, regidas por la normativa dictada por el Banco Central de Chile y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y sujetas a su fiscalización.

Las Cajas de Compensación de Asignación Familiar, Bancos e Instituciones Financieras que se rigen por el Título I de la Ley N° 19.281.

Cuentas de Ahorro para fines Habitacionales de Servicios de Bienestar Social, o Cuentas de Aporte de Capital para la Vivienda de Cooperativas (Ley General de Cooperativas) y cualquier otra institución que se rija bajo el convenio con el Minvu y que cuenten con la facultad de suspender los giros de ahorro.

Recuerde que la Libreta de Ahorro debe abrirse para el monto de ahorro mínimo exigido de acuerdo al programa de Subsidio Habitacional al cual desea postular.

Las instituciones autorizadas para operar con sus Libretas de Ahorro para la vivienda en el Subsidio Habitacional son:

• Corp Banca
• Banco Credito e Inversiones
• Banco De Chile / Edwards
• Santander-Chile
• Scotiabank / Banco del Desarrollo
• Banco Estado
• Financiera Atlas
• BBVA (Ex.Banco Bhif)
• Banco Bice
• Bancondell
• Finandes Div. Consumos Banco A. Edwards
• Santander Banefe
• Cooperativa De Ahorro Y Credito Coopeuch
• C.C.A.F. De Septiembre
• C.C.A.F. Gabriela Mistral
• C.C.A.F. La Araucana
• C.C.A.F. Los Heroes
• C.C.A.F. De Los Andes/Valles de Chile
• C.C.A.F. Javiera Carrera
• Leasing Corp Banca
• Leasing Banco Credito E Inversiones
• Leasing Banco De Chile
• Leasing Banco De Santiago
• Leasing del Desarrollo
• Leasing Banco Estado
• Leasing Banco BBVA
• Leasing Banco Bice
• Leasing Banco Santander / Santiago
• Leasing Finandes Div. Consumos Banco A.Edwards
• Leasing Banefe Ex Fusa
• Leasing Banco Scotiabank
• Cooperativa Abierta De Vivienda Conavicoop
• Cooperativa Abierta De Vivienda Provicoop Ltda
• Cooperativa Abierta De Vivienda Chillancoop Ltda
• Cooperativa Abierta De Vivienda Reficoop Ltda
• Armada De Chile
• Ejercito De Chile
• Banesto
• Banco Ripley
• Banco Falabella
• Banco Nova del BCI
• Banco Paris
• Cooperativa de Ahorro y Crédito DETACOOP Ltda.
• Financiera Metlife Chile Administradora de Mutuos Hipotecarios
• Bicehipotecaria
• Hogar y Mutuo S.A.
• Administradora de Mutuos Hipotecarios M y V S.A.
• Corporación Nacional del Cobre de Chile (CODELCO)
• Cimenta Mutuo Hipotecario S.A.

Desbloqueo de la Libreta:

• Para obtener el desbloqueo de su libreta de ahorro, debe presentar los siguientes documentos en el Serviu:
• Fotocopia de su Cédula de Identidad.
• Libreta de Ahorro.
• Comprobante de Renuncia (en caso de estar participando de algún llamado).
• Comprobante de Devolución del Certificado de Subsidio (en el caso de tener el beneficio).
• Esta documentación debe ser presentada en la oficina del Serviu de su región.
• En Santiago, debe hacerlo en la Oficina de Informaciones del MINVU, ubicada en calle Serrano 23 primer piso, entre las 08:30 a 13:30 horas.

Bci es uno de los bancos más importantes del país, con numerosas sociedades filiales que  complementan y apoyan su giro, con más de 300 puntos de contacto en el país, oficinas en el extranjero, miles de clientes provenientes de diferentes mercados, con alrededor de 9.000 colaboradores que responsablemente ayudan a mantener el Banco como uno de los principales actores del concierto bancario nacional, y con el control accionario en manos de las mismas raíces familiares que han conducido la empresa desde su nacimiento.

El Banco apunta a satisfacer y resolver las necesidades financieras de personas y empresas, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios bancarios, buscando constantemente mejoras en sus operaciones, productos y servicios.

Caracteristicas Generales de los Hipotecarios BCI Home

Banco Edwards Citi, es una entidad bancaria chilena, que cuenta con varias sucursales dentro del país. Dentro de los servicios que ofrece a sus clientes, se destacan los siguientes:

Cuenta Corriente

Obtén la mejor Cuenta Corriente e intégrate a un Banco Líder en soluciones y asesorías financieras

Tarjeta de Crédito

Las tarjetas de crédito emitidas por el Banco Edwards, son un medio de pago y crédito a la vez, orientado a satisfacer tus necesidades, en forma cómoda y segura

Travel Club | Banco Edwards | Citi / AAdvantage® | MasterCard Black |Visa Signature | Diners Club Internacional | Global Pass |Recomendaciones de uso de tarjeta | Solicitud de tarjeta

Créditos

Bajo costo, convenientes tasas de interés, mensuales y fijas en pesos. Máxima flexibilidad

Crédito Auto | Créditos de Consumo | Financiamiento de PostGrado |Universitario o Pregrado

Créditos Hipotecarios

Conoce todas las alternativas de créditos hipotecarios que nuestro banco tiene para ti

Con Letras | Mutuos Hipotecarios | Para La Construcción | Certificados Tributarios

Inversiones

Tienen todas las posibilidades de inversión a tu disposición, creativas e innovadoras soluciones

Ahorro | Depósitos a Plazo | Fondos Mutuos | Banchile Asesoría Financiera | Administración de Cartera | Inversión en el Exterior | Moneda Extranjera | Renta Fija | Ahorro Previsional Voluntario (APV) | Acciones |Certificados Tributarios

Seguros

Conoce las diferentes opciones y planes de seguros que el banco tiene para ti y tus bienes

De Vida | Escolar | De Accidentes | De Salud | Viajes | De Protección |Automotriz | De Hogar

Pagos en línea

Quieren simplificar tu vida, ahorra tiempo, paga por Internet

Pago Automático de Cuentas (PAC) | Pago Electrónico de Cuentas (PEC)| Pagos Previsionales | Pago Electrónico en otros sitios

Red Internacional

Banco Edwards | Citi pone a tu disposición el respaldo y cobertura globalpara respaldar tus operaciones desde y hacia el extranjero, con cobertura en más de 100 países y corresponsales en todo el mundo

Los mutuos hipotecarios del Banco Edwards Citi, se pueden dividir en 3 secciones:

Endosables
Plus
Tasa variable

Hoy nos dedicaremos a detallar el mutuo hipotecario Endosable, el cual consta de las siguientes características:

Plazos de 8, 10, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
Financiamiento de hasta un 80% del valor comercial de la propiedad.
Hasta 3 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo.
Producto para Vivienda y Fines Generales.
Además de esto posee los siguientes beneficios:

Conveniente: Dividendo altamente competitivo.
Seguros: Convenientes seguros de incendio, sismo y desgravamen.
Cómodo: Posibilidad de optar al pago de dividendos con cargo automático en tu cuenta corriente.
Asesoría: Desde el inicio de la operación contarás con asesoría permanente de expertos profesionales.
Financiamiento hasta el 100% para Cuenta Correntistas (hasta 20 años plazo).

Las condiciones minimas para acceder a un crédito hipotecario son las siguientes:

El valor de la propiedad a financiar no debe ser inferior a UF 2.000.
El monto mínimo de financiamiento es de UF 1.000.
Los créditos hipotecarios se otorgarán por un plazo de 8 a 30 años. El Crédito Universal, por su parte, se podrá otorgar por un plazo de 15 a 30 años.

El cliente debe tener título profesional o técnico profesional.
La antigüedad laboral en la misma empresa no debe ser menor a 12 meses.
El cliente debe tener una renta mínima mensual de $1.000.000 líquidos (se podrá complementar dicha renta).

El cliente no debe tener registro de morosidades o protestos.
El plazo del crédito hipotecario más la edad del solicitante no deben exceder 75 años (edad cliente más plazo del crédito).

Tratándose del financiamiento de propiedades destinadas a inversión, el máximo a financiar será el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta.
Para el caso de financiamiento de propiedades en la Región Metropolitana, éstas deberán estar ubicadas preferentemente en alguna de las siguientes comunas o sectores: Las Condes, Vitacura, Lo Barnechea, Ñuñoa, Providencia, La Reina, Peñalolén, Huechuraba y Chicureo.

Las condiciones objetivas para el rechazo de un credito hipotecario principal son:

• No cumplir con las Condiciones Mínimas para acceder a un Crédito Hipotecario Principal mencionadas anteriormente.
• Incumplimiento de los parámetros objetivos de endeudamientodeterminados en la política de riesgos de Principal Créditos Hipotecarios S.A.
• Excesiva carga financiera o de endeudamiento del cliente, determinada en la política de riesgos de Principal Créditos Hipotecarios S.A.
• Inexistencia o insuficiencia de patrimonio o de ingresos mensuales del cliente para pagar el monto total del crédito hipotecario solicitado.
• Relación de endeudamiento excesiva en relación con el patrimonio y los ingresos mensuales del cliente determinada en la política de riesgos de Principal Créditos Hipotecarios S.A. o en la normativa aplicable a los créditos hipotecarios.
• Insuficiencia de garantías en los casos requeridos en la política de riesgos de Principal Créditos Hipotecarios S.A o con posterioridad al análisis de riesgo comercial, a consecuencia de la verificación de cualquiera de las condiciones señaladas en los números anteriores.
• Antecedentes del inmueble sobre el cual se constituiría la garantía hipotecaria que impidan o dificulten su constitución.
• Hipotecas previamente constituidas, prohibiciones, embargos u otras anotaciones en los Registros de Propiedad, Hipotecas y Gravámenes y de – Prohibiciones del Conservador de Bienes Raíces respectivo que impidan o dificulten la constitución de la hipoteca.
• Antecedentes financieros, societarios, inmobiliarios, profesionales o laborales insuficientes, incompletos, inexactos, inconsistentes, desactualizados o entregados extemporáneamente, que impiden determinar el nivel de riesgo comercial a través de la respectiva evaluación o asegurar que el cliente usará para fines lícitos el crédito hipotecario.
• Morosidades o protestos informados y que se encuentren vigentes en conformidad a la Ley N° 19.628.
• Incumplimiento previo de cualquier tipo de obligación contraída con Principal Créditos Hipotecarios S.A, o con sus filiales o relacionadas.
• Verificación de un conflicto de interés a consecuencia de la contratación del crédito hipotecario.
• Vencimiento de una promoción u oferta que permitía la contratación del crédito hipotecario solicitado por el cliente.
• Variaciones negativas y relevantes en los antecedentes entregados por el cliente para el otorgamiento del crédito hipotecario o en las condiciones de los mercados nacionales o internacionales de deuda, bancario o de capitales que se produzcan con posterioridad a la cotización efectuada por Principal Créditos Hipotecarios S.A.

El aumento en el precio de las viviendas y el boom inmobiliario que se vive en Santiago, Temuco o Antofagasta puso en acción el radar de las autoridades, al punto que establecieron un comité del más alto nivel para evitar que a Chile le pase lo que a Europa o a Estados Unidos: que de pronto la economía se desacelere bruscamente, el valor de las viviendas se desplome y nos encontremos ante una masiva morosidad en los préstamos y una fuerte tensión sobre la salud de los bancos y las instituciones financieras.
Los agentes involucrados son poderosos: Hacienda, el Banco Central y las superintendencias de Valores y Seguros, de Pensiones y de Bancos. Hasta ahora los mensajes son tranquilizadores. El precio de los inmuebles ha subido amparado en los fundamentos de la economía chilena, que desde 2010 está creciendo por sobre el 5%.

El motor principal en la compra de viviendas en Chile es el crédito hipotecario. En la banca existen a julio 926.500 deudores hipotecarios y el presidente de la Asociación de Bancos, Jorge Awad, destaca el aporte que ello significa para que las personas puedan tener acceso a una vivienda y aclara que la gran mayoría lo hace respetando las reglas.

No obstante, “El Mercurio” detectó algunas prácticas que llevan a preocupación por los efectos que pueden tener en este contexto de boom inmobiliario. Aunque son maniobras acotadas -dicen en la banca-, reflejan el actuar de inversionistas sin capital que buscan obtener réditos en la boyante economía actual. La apuesta es pagar los dividendos con los arriendos de las propiedades, de modo que se paguen solos, sin considerar que si en el largo plazo la situación económica cambia, puede bajar el número de personas capaces de arrendar una propiedad.

Una de las más usadas es pedir créditos hipotecarios al mismo tiempo para aprovecharse del rezago de información de los bancos; otra, usar como pie dinero que nunca existió bajo la figura de un “descuento” que realizan las inmobiliarias y que en la práctica implica que el banco entrega un crédito por el 100% del valor al que se tasa la propiedad; por último, en casos dolosos se simulan contratos de arriendo con un “palo blanco” ante un notario, para acreditar que los departamentos -adquiridos, por ejemplo, con el sistema de créditos simultáneos- generan ingresos y así elevar adicionalmente el cupo de créditos para nuevos hipotecarios y créditos de consumo.

En terreno

“El Mercurio” hizo un recorrido por inmobiliarias del sector oriente y del centro de Santiago para ver qué tan extendidas son estas prácticas. Simulamos ser un comprador que gana entre uno a dos millones de pesos y planteamos la posibilidad de comprar varias propiedades con créditos en distintos bancos.

En Santiago centro nos encontramos con una realidad diversa. Cerca de la Estación Mapocho preguntamos en un edificio en el que primaban departamentos de un dormitorio en 30 metros cuadrados. El vendedor, sin complicarse demasiado, nos aclaró que se pueden gestionar varios créditos a la vez y que nos puede ayudar presentando la documentación respectiva al mismo tiempo en los distintos bancos.

Distinta fue la situación al visitar proyectos de inmobiliarias que cotizan en bolsa. Los vendedores consultados por “El Mercurio” respondieron que no estaban disponibles para este tipo de operaciones, aunque reconocieron que otras empresas sí las aceptaban.

En estos tiempos las posibilidades de comprar una casa o departamento, y capitalizar un arriendo son mayores. Principalmente por las posibilidades que otorgan los sistemas financieros y bancos, al otorgar hasta el 100% de financiamiento para una vivienda nueva o usada y también por el impulso de subsidios del Estado, como el de renovación urbana, que han dispuesto más posibilidades de acceso a la casa propia.

A continuación le entregamos algunas consideraciones para que resuelva cuál alternativa de crédito o subsidio es la más adecuada para usted o su familia.

Crédito Hipotecario

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación o construcción de viviendas nuevas o usadas. La propiedad adquirida quedan en garantía a favor del Banco para asegurar el cumplimiento de crédito.

Ventajas del Crédito Hipotecario

Los plazos a los cuales se otorgan estos créditos son de varios años, (8, 12, 15, 20, 25, 30 y 40 años) lo cual debe ser informado dentro de las características del crédito. Este tipo de crédito le permite descontar de la renta bruta imponible anual parte o la totalidad de los intereses originados por la adquisición de préstamos hipotecarios.

Condiciones del Credito Hipotecario

Según el plazo para pagar la deuda, existen diferentes costos y tasas de interés (fija o variable). El dividendo varía a lo largo del crédito.

Crédito hipotecario para la construcción

Existen costos asociados como los Gastos Operacionales que, según el Banco con el que usted opera, le puede significar un monto extra considerable al valor de la vivienda.

Leasing Habitacional

Es un contrato de arrendamiento con opción a compraventa. Durante el plazo de dicho contrato, se paga un arriendo mensual y se realiza un ahorro programado, que permita financiar el valor total de la vivienda, una vez que se cumpla el plazo de dicho acuerdo.

Ventajas del Leasing Habitacional

Ofrece el financiamiento de hasta el noventa y dos por ciento del precio de la vivienda, todo al plazo que usted desee. Se accede a éste sin necesidad de ahorro previo ni de postulaciones de ningún tipo.

Condiciones del Leasing Habitacional

La propiedad no se inscribe a nombre del interesado hasta haber cancelado la última cuota, que es la de compra-venta. Hasta ese momento, se trata de un simple arrendamiento. La vivienda debe estar acogida al DFL2 y su precio no debe ser inferior a UF 500.

Cómo financiar la casa propia: Subsidio Habitacional

Lo otorga el Estado de Chile a familias cuya capacidad económica no les permite adquirir por sí solas su vivienda. Para acceder a él se debe postular en las oficinas de los SERVIU a lo largo del país. Se otorga una vez en la vida, para la compra de su primera vivienda.

Ventajas del Subsidio Habitacional

Premia la capacidad de ahorro de los consumidores. A mayor dinero ahorrado, mayor será el subsidio otorgado. Complementa el ahorro que necesariamente deben tener quienes postulan, y el crédito hipotecario que puedan solicitar.

   El próximo año entrará en vigencia los trabajadores independientes que no pueden acreditar ingresos formales y obtener un crédito hipotecario podrán postular al subsidio habitacional para la clase media y grupos emergentes, debido a las modificaciones que se realizaron al beneficio y que se anunciaron en septiembre pasado.

De acuerdo a lo informado por el portal subsidio, este cambio permitirá que las familias con ingresos de hasta $800 mil, y que son independientes o por cuenta propia, puedan acceder a los recursos que entrega el Ministerio de Vivienda.

La modificación incluirá un nuevo Título 0, donde dichas familias, que corresponden al llamado Grupo Emergente, podrán optar por esta nueva normativa, por lo que deberán presentar un ahorro mínimo de 30 UF y permitirá a los beneficiarios, comprar una vivienda, nueva, usada o construir en sitio propio. El valor de dicha vivienda se establecerá entre las 500 y como valor máximo las 800 UF.

El subsidio será de acuerdo al valor de la vivienda y oscilará entre las 400 y 500 UF , a mas valor de la vivienda menor monto de subsidio.

Entre las categorías laborales que se favorecerán de la iniciativa están los taxistas, microemprendedores de ferias libres, trabajadores de la construcción sin empleador y aquellas personas que hayan recibido un herencia, con lo que se espera beneficiar a unas 100 mil familias.

“Con la actual normativa, se estima que cerca de 30.000 familias no podían postular al Subsidio Habitacional DS1 para Grupos Emergentes y Clase Media, ya que como se establece hasta hoy, requieren de la pre aprobación de un crédito hipotecario. Para obtener esa pre aprobación, deben acreditar rentas formales, lo que no pueden hacer debido a la forma como obtienen sus ingresos”, se informó.

El tipo de postulación podrá ser tanto individual como colectiva . Esta última opción , permitirá a los beneficiarios comprar viviendas en proyectos habitacionales .

La vigencia de este nuevo subsidio para Grupos Emergentes sin ingresos formales tendrá una vigencia de 2 años , lo cual busca que los beneficiarios puedan ahorrar lo suficiente durante ese tiempo para poder pagar el valor total de la vivienda .

Es decir , en el caso que el ahorro  previo de 30 UF mas el Subsidio no alcanzará para pagar el total de la vivienda , como no acceden al crédito Hipotecario , tienen 2 años para ahorrar la diferencia para pagar el total de la vivienda , sin necesidad de endeudarse con la banca .
Durante el mes de noviembre de 2012 se espera que el Ministerio de Vivienda ponga en marcha un plan piloto para probar el interés de la población por este nuevo programa.

   El grupo Quiñenco , controlador del Banco de Chile , ingresa a la propiedad del Banco de A. Edwards. Al momento de la operación el Banco de A. Edwards era el quinto banco privado en Chile con una participación de mercado de 7,5% en colocaciones y un patrimonio bursátil de casi US$544 millones.

La operación se materializa en dos pasos. El primero fue la adquirir el 43,48% de la propiedad a la familia Ergas por US$244,1 millones. El segundo paso, fue la adquisición en 1999, del 7% a Jacob Ergas por US$39,3 millones. Con esto se consigue el 50.48% de la propiedad del Banco.

El Banco Edwards posee una amplia cartera de productos finacieros Hipotecarios, dentro de los cuales podemos destacar y definir los siguientes :

 Con Letras  :

Financiamiento de hasta un 90% del valor comercial de la propiedad tanto para vivienda como para fines generales.

• Plazos de 5, 8, 10, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
• Financiamiento de hasta un 90% del valor comercial de la propiedad (75% con letras y 15% de financiamiento complementario).
• Producto para vivienda y fines generales.

Beneficios :

• Conveniente : Dividendo altamente competitivo .

• Seguros: Convenientes seguros de incendio, sismo y desgravamen.
• Cómodo: Posibilidad de optar al pago de dividendos con cargo automático en tu cuenta corriente.
• Asesoría: Desde el inicio de la operación contarás con asesoría permanente de expertos profesionales.
• Financiamiento hasta el 100% para Cuenta Correntistas (hasta 20 años plazo).

Para la Contrucción :

Hasta un 80% de financiamiento, puedes comenzar a pagar una vez que la construcción ya ha terminado .

• Financiamiento de hasta un 80% de tu proyecto de construcción (*).
• Seguros de incendio y desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
• Comienza a pagar cuando finaliza la construcción.
• Opera con dos tipos de Financiamiento:
  • Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
  • Crédito Hipotecario con Letras o Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.

(*) Valor mínimo del proyecto UF 4.000 (Incluido terreno).

Resumen de Gastos de Operación

COSTOS APROXIMADOS DE LA OPERACION

Tasación

• Hasta UF 7.500: UF 2,5.
• Desde UF 7.501 hasta UF 10.000: UF 2,5 a UF 3,0.
• Desde UF 10.001 hasta UF 20.000: UF 3,0 a UF 4,5.

Estudio de Títulos, Redacción de Escritura y Tramitación

• Escritura y Tramitación: UF 5,5.
• Gastos Notariales: UF 3 a UF 4.

Impuesto de Timbres y Estampillas (% sobre crédito)

• Vivienda en General : 0.6%  hasta el 30/06/2010, luego 1.2%
• Vivienda DFL2 cuya primera transferencia se hace dentro de los 2 años siguientes a su recepción final: Se paga la mitad del impuesto.
• Inscripción Conservador Bienes Raíces :  0,5% – 0,8%