Banco Santander ofrece una amplia alternativa en el área de créditos hipotecarios. Cabe destacar que una vez que termina de cancelar su crédito hipotecario podrá solicitar el alzamiento de la hipoteca directamente con su ejecutivo de cuentas o a través del Área de Servicio al Cliente Hipotecario.

Cancelaciones parciales:

Condiciones para efectuar un Prepago Parcial:

• Para los prepagos parciales aplican las condiciones y restricciones señaladas en cada escritura de Crédito Hipotecario. En caso de que ésta no diga nada debe tener presente lo siguiente:
• Todo prepago parcial disminuye proporcionalmente el monto del cada uno de los dividendos restantes sin alterar el plazo residual del crédito.
• Para créditos con mutuos hipotecarios con recursos propios, el costo de prepago equivale a:
• Créditos Hipotecarios mayores a UF 5000, 3 meses de interés.
• Créditos Hipotecarios menores a UF 5000, 1,5 meses de interés.
• Para aquellos créditos con emisión de letras hipotecarias, no se puede pre pagar en los meses en que deba efectuarse el sorteo de letras. Consulte con su ejecutivo de cuentas los meses a que corresponde en su caso en particular.

Condiciones de Prepago Total:

• Si el cliente quiere pre pagar totalmente su crédito hipotecario, puede optar por las siguientes modalidades.

Pago por Caja Sucursales Banco:

• No puede pre pagar en períodos de gracia inicial ni de carencia intermedia.
• En caso de Crédito Hipotecario en Letras no es posible pre pagar en los meses en que deba efectuarse sorteo de letras. Consulte con su ejecutivo de cuentas los meses a que corresponde en su caso en particular.
• Una vez cancelada la totalidad de su deuda hipotecaria, recuerde pedir Alzamiento de su Garantía. Tenga presente que la escritura de alzamiento tiene un costo el que debe ser asumido por Usted. El procedimiento completo se encuentra en www.santander.cl en Derechos del Consumidor y Transparencia.

Prepago con documentos valorados dejados con instrucciones en Notaría (Compraventa al Contado):

• No se aceptará prepagos con Depósitos a Plazo, ni cheques, aceptando solo Vale Vista Nominativo a favor del Banco Santander o endosado en blanco.
• El procedimiento, cláusulas de alzamiento y personerías pueden ser solicitadas al Banco llamando al (VOX) 600 320 3000 o en Unidad Servicio al Cliente Hipotecario (Agustinas 920, piso 3).
• Provisión de 2 dividendos, los que podrán ser:
• Provisionados en cuenta contable del banco.
• Incluidos en el monto de los vale vistas.
• Prepago con Refinanciamiento Interno:
• Cliente puede modificar condiciones de tasa y plazo de su actual Crédito Hipotecario, mediante el otorgamiento de otro Crédito Hipotecario.

Prepago con Refinanciamiento por Compra de Cartera:

Los antecedentes necesarios para realizar el refinanciamiento de su operación hipotecaria con el Banco son los mismos indicados en los puntos anteriores tanto comerciales como legales.

Adicionalmente el Banco solicitará al cliente:

• “Certificado para Liquidación de Deuda Hipotecaria” (Circular 3511) con vigencia de 30 días.
• Certificado de Ley 20130, con vigencia de 30 días.
• Prepago con Refinanciamiento de Otra Institución (Pago y Alzamiento de Hipoteca)
• Los antecedentes necesarios para autorizar el prepago total y Alzamiento de la Hipoteca a favor del Banco serán:

Provisión de 2 dividendos los que podrán ser:

• Depositados en Cuenta Contable del Banco.
• Incluidos en Carta de Resguardo emitida por el Banco que otorgará el crédito.
• Incluidos en monto de vale vista dejado en Notaría.

Cuando se contrata un crédito hipotecario, es necesario prestar atención a los Seguros asociados a dicho crédito. A continuación presentaremos las coberturas obligatorias que ofrece Santander para que pueda aprovechar su crédito, y pueda tener la tranquilidad de que su hogar va a estar protegido.

Seguro de Incendio y Sismo Individual

Con este seguro agregue coberturas de daños materiales causados por riesgos de la naturaleza, daños producidos por terceros, roturas de cañerías, entre otros. Además, podrá contar en forma gratuita con una Asistencia Hogar que incluye servicios de: Plomería, Electricidad, Cerrajería y Vidriería.

Seguro de Desgravamen + Invalidez Total y Permanente 2/3 Individual

Contrate esta póliza que lo protege en caso de pérdida total y permanente de a lo menos dos tercios de la capacidad de trabajo, producto de un accidente o enfermedad física o intelectual.

Además contará con Asistencia Legal para asesorar a su familia en diversos trámites, incluyendo la posesión efectiva en caso de deceso.

Contrátelo por solo $410 adicionales en su dividendo, cada UF 1.000 de Crédito Hipotecario. Valor referencial a UF del día 16 de Enero 2013 ($22.807,54), comparativo respecto a la póliza licitada.

Seguro Full Bienes Plus

Asegure los bienes de su propiedad y descanse tranquilo.

COBERTURAS:
Asegura los bienes (muebles o contenidos) de casas o departamentos de uso habitacional.
Cubre joyas y objetos valiosos con tope de UF20.
Cubre televisores y computadores portátiles con tope de UF20 por artículo.
Cubre bodegas al interior de la propiedad.
La cobertura comienza con la contratación del seguro.
Cuenta con cobertura de Incendio, Sismo y Robo.

CARACTERÍSTICAS:
Repone los bienes dañados o robados por el valor de un nuevo bien.
Incendio y robo, sin deducible.
No requiere inspección.
Asistencia domiciliaria (cubre hasta 4 eventos al año con tope de UF 2,5 por evento: plomería, electricidad, cerrajería y vidriería).

• Planes desde UF 500.
• Prima mensual desde UF 0.28.

Súper Seguro Hogar Inmueble

Asegure los bienes de su propiedad y descanse tranquilo.

COBERTURAS:
Coberturas para la estructura del hogar (hogar-inmueble): Incendio – Sismo.
Coberturas para el contenido del hogar: Incendio – Sismo – Robo.

CARACTERÍSTICAS:
Repone los bienes dañados o robados por el valor de un nuevo bien, sin aplicar depreciación por uso.
Sin inspección previa.
Sólo serán aseguradas viviendas con antigüedad menos o igual a 70 años.
Límite asegurable para viviendas rurales o de madera u otros materiales combustibles: UF2.000.
Para la cobertura de robo se requiere de medidas de seguridad (alarma, chapas de seguridad, entre otros).
Cuenta con asistencia domiciliaria (cubre hasta 4 eventos al año con tope de UF 2,5 por evento: plomería, electricidad, cerrajería y vidriería).
Planes desde UF 500.
Prima mensual desde UF 0.13.

Recuerde que puede contratar las siguientes hipotecas:

Para Personas:

• Súper Hipoteca Normal
• Súper Hipoteca Inteligente
• Súper Hipoteca Autoconstrucción
• Crédito Hipotecario Universal

Hipotecas para Pymes:

• Súper Hipoteca Normal
• Súper Hipoteca Autoconstrucción

Banco Santander, brinda una amplia variedad de productos bancarios para personas así como también para empresas. En el caso de los créditos hipotecas, Santander ofrece dos hipotecas para pymes:

• Súper Hipoteca Normal
• Súper Hipoteca Autoconstrucción

Súper Hipoteca Normal:

Características

• Plazo de hasta 30 años para cancelar el crédito hipotecario.
• Opción de hasta 6 meses de gracia en la cancelación del primer dividendo.
• Opción de cancelar cuotas Anuales o Semestrales.
• Otorgamiento en Pesos o UF.
• Hasta el 90% de financiamiento, desde UF 200.
• Opción de tasa fija por todo el periodo del crédito, tasa mixta que varía a partir del 5° año o tasa con variación anual desde el primer año del crédito.

Beneficios

• Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
• Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.
• Cargo automático del dividendo a la cuenta corriente.

Súper Hipoteca Autoconstrucción

Con esta opción de financiamiento, ahora puede construir la casa que siempre soñó. Presente su proyecto a un ejecutivo de cuentas, una vez que el banco lo evalúe y lo apruebe comenzamos el financiamiento a medida que avance el proyecto.

Características

• Financiamiento mediante línea de construcción.
• Una vez terminada la construcción, puedes optar a cualquier tipo de credito hipotecario para PYMES.

Beneficios

• Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
• Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.
• Cargo automático del dividendo a la cuenta corriente.

¿Cómo acceder al crédito hipotecario?

Sabemos lo importante que es para usted comprar una propiedad y que probablemente tendrá alguna dudas al momento de solicitar su Crédito Hipotecario. Es por esto que en Banco Santander otorga la posibilidad de acceder al crédito en pocos pasos.

1. Evaluación Comercial y Recolección de Antecedentes
2.Estudio de Títulos y Confección de Escritura.
3.Firma de Escritura.
4.Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
5.Documentos del Cliente y cierre del Proceso.

Tasa más conveniente:

Esto dependerá de los años en que se encuentre pactado el cambio de tasa fija a tasa mixta y considerará para el cálculo del Interés la sumatoria del “spread” del banco más la tasa “TAB (UF a 360 días)” al 4° día hábil del mes anterior al cumpleaños del crédito. La tasa TAB puede ser consultada en www.abif.cl

La tasa final del crédito hipotecario es la que se encuentre vigente a la fecha de la escritura. Por lo tanto, podría variar respecto a la tasa de la simulación.

Cancelación del préstamo:

Una vez que termina de cancelar su crédito hipotecario podrá solicitar el alzamiento de la hipoteca directamente con su ejecutivo de cuentas o a través del Área de Servicio al Cliente Hipotecario, ubicado en Agustinas 920, piso 3.

Para los prepagos parciales aplican las condiciones y restricciones señaladas en cada escritura de Crédito Hipotecario. En caso de que ésta no diga nada debe tener presente lo siguiente:

• Todo prepago parcial disminuye proporcionalmente el monto del cada uno de los dividendos restantes sin alterar el plazo residual del crédito.
• Para créditos con mutuos hipotecarios con recursos propios, el costo de prepago equivale a:
• Créditos Hipotecarios mayores a UF 5000, 3 meses de interés.
• Créditos Hipotecarios menores a UF 5000, 1,5 meses de interés.

Para aquellos créditos con emisión de letras hipotecarias, no se puede pre pagar en los meses en que deba efectuarse el sorteo de letras. Consulte con su ejecutivo de cuentas los meses a que corresponde en su caso en particular.

Súper Hipoteca Autoconstrucción es una opción de financiamiento, en la cual ahora puede construir la casa que siempre soñó. Presente su proyecto a un ejecutivo de cuentas, una vez que el banco lo evalúe y lo apruebe comenzamos el financiamiento a medida que avance el proyecto.

Características de la Súper Hipoteca Autoconstrucción

Una vez terminada la construcción, puedes optar a cualquier tipo de crédito hipotecario dependiendo de sus necesidades.

Beneficios

• Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
• Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito
• Cargo automático del dividendo a la cuenta corriente.

Gastos

Créditos Hipotecarios
Gastos y Comisiones
Procedimiento para el Pago Anticipado Total o Parcial para Créditos
1. El cliente debe solicitar al ejecutivo la liquidación Total o Parcial del Crédito
2. El Ejecutivo entregará la liquidación al Cliente para que efectué el pago en las cajas.
3. Con esta liquidación firmada por el Ejecutivo de Cuentas, el cliente puede concurrir a la Caja para cancelar la operación afecta a pago anticipado.
4. El cajero recepcionará el monto Total o Parcial indicado en la liquidación y entregará al cliente una copia de la liquidación con el V°B° del Jefe de Operaciones y el timbre de caja.
Para Créditos hipotecarios
5. La liquidación se enviará al Centro Hipotecario para que realice la gestión de alzamiento.
6. En el caso de los Créditos Mutuos Hipotecarios Endosados a Cía. de Seguros habrá que esperar la aprobación de la liquidación de la Cía. de Seguros

La Súper Hipoteca Inteligente Santander, te da la opción de postergar hasta el 50% del Capital inicial, para el final del crédito otorgado. Además el plazo es de hasta 20 años para el crédito principal y hasta 10 años para el Capital postergado.

Es importante que pueda conocer todas las características y tasas de dicha hipoteca para que no pierda la oportunidad de adquirir su vivienda.

Características Súper Hipoteca Inteligente Santander:

• El capital postergado puede ser pre pagado en cualquier momento, sin costo de Prepago.
• Opción de hasta 6 meses de gracia en la cancelación del primer dividendo.
• Hasta 2 meses al año de no pago de dividendo, no consecutivos.
• Hasta el 90% de financiamiento, desde UF 3.000.
• Compra de vivienda o fines generales (terreno, oficina, local).

Beneficios del crédito:

Posibilidad de optar a una propiedad de mayor valor a la pensaba inicialmente.
Beneficio Tributario al rebajar de la renta bruta imponible los interés cancelados por el crédito principal y el Capital postergado.
Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.
Cargo automático del dividendo a la cuenta corriente.

Súper Hipoteca Inteligente, consiste en un crédito hipotecario a tasa fija con recursos propios no endosables y en UF, que permite disminuir el dividendo mensual, mediante la postergación de hasta un 50% del capital solicitado para el final. Este monto postergado se transforma en un crédito (tasa variable a un año) paralelo “a una cuota” con vencimiento en el último mes del crédito principal, este segundo crédito sólo paga intereses y seguros durante la vida del crédito principal.

A continuación presentaremos las Tasas Vigentes que tiene Santander para que sepa a los costos que se afronta si contrata este tipo de crédito hipotecario:

Tasa fija vigente hasta el 5º año, a contar del mes de firma de escritura

Spread vigente a partir del 6º año a contar del mes de firma de escritura. El spread se suma a la Tasa Actividad Bancaria (TAB 360 dias) vigente.

Tasa Mutuo: corresponde a la tasa final y considera el spread + TAB (360 dias) vigente a la fecha de otorgamiento (Tasa Actividad Bancaria)

VIGENTES A CONTAR DEL 13 DE MARZO DE 2013.

Con la Súper Hipoteca Normal que ofrece Santander, puede obtener un préstamo de hasta 30 años de plazo para cancelar el crédito hipotecario.

Este préstamo le da la opción de hasta 6 meses de gracia en la cancelación del primer dividendo y hasta 2 meses al año de no pago del dividendo, no consecutivos. A continuación mencionaremos todas las características a saber de la Súper Hipoteca Normal Santander.

Características de la Súper Hipoteca Normal Santander:

• Otorgamiento en Pesos o UF.
• Hasta el 90% de financiamiento, desde UF 200.
• Opción de incluir el Subsidio Habitacional DS01.
• Opción de tasa fija por todo el periodo del crédito, tasa mixta que varía a partir del 5° año o tasa con variación anual desde el primer año del crédito.
• Compra de vivienda o fines generales (terreno, oficina, local).

Beneficios del crédito:

Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.

Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.

Cargo automático del dividendo a la cuenta corriente.

Si está interesado en contratar la Súper Hipoteca Normal, puede dirigirse a cualquier sucursal de Banco Santander:

• Santiago Norte
• Santiago Poniente
• Santiago Centro
• Santiago Oriente
• Santiago Sur

Tasas Vigentes:

•  Tasa fija vigente hasta el 5º año, a contar del mes de firma de escritura
• Spread vigente a partir del 6º año a contar del mes de firma de escritura. El spread se suma a la Tasa Actividad Bancaria (TAB 360 dias) vigente.
• Tasa Mutuo: corresponde a la tasa final y considera el spread + TAB (360 dias) vigente a la fecha de otorgamiento (Tasa Actividad Bancaria)

Seguro asociados al crédito

Seguro de Incendio y Sismo Individual
Con este seguro agregue coberturas de daños materiales causados por riesgos de la naturaleza, daños producidos por terceros, roturas de cañerías, entre otros. Además, podrá contar en forma gratuita con una Asistencia Hogar que incluye servicios de: Plomería, Electricidad, Cerrajería y Vidriería.

Seguro de Desgravamen + Invalidez Total y Permanente 2/3 Individual
Contrate esta póliza que lo protege en caso de pérdida total y permanente de a lo menos dos tercios de la capacidad de trabajo, producto de un accidente o enfermedad física o intelectual. Además contará con Asistencia Legal para asesorar a su familia en diversos trámites, incluyendo la posesión efectiva en caso de deceso.

Seguro Full Bienes Plus
Asegure los bienes de su propiedad y descanse tranquilo.

COBERTURAS:
Asegura los bienes (muebles o contenidos) de casas o departamentos de uso habitacional.
Cubre joyas y objetos valiosos con tope de UF20.
Cubre televisores y computadores portátiles con tope de UF20 por artículo.
Cubre bodegas al interior de la propiedad.
La cobertura comienza con la contratación del seguro.
Cuenta con cobertura de Incendio, Sismo y Robo.

CARACTERÍSTICAS:

Repone los bienes dañados o robados por el valor de un nuevo bien.
Incendio y robo, sin deducible.
No requiere inspección.
Asistencia domiciliaria (cubre hasta 4 eventos al año con tope de UF 2,5 por evento: plomería, electricidad, cerrajería y vidriería).

   En esta nota veremos las condiciones de un credito Hipotecario otorgado mediante el banco Banefe.

• El Cliente solicita una simulación de un Crédito Hipotecario. Si le interesa, entrega todos los antecedentes y documentación necesaria, donde el Banco evalúa el crédito solicitado.
• Si el crédito es aprobado, se le informa al Cliente el monto total a cancelar por concepto de gastos operacionales, y la posibilidad de contratar la Gestoría que gestiona el Banco. Además, debe hacer entrega de la escritura en caso de compra de propiedad usada.
• El Banco solicita y revisa la tasación y entrega documentos al abogado para realizar estudio de títulos.
• Al tener el borrador de la escritura, ésta se envía a la Notaría, para su revisión. La Notaría, realiza la escritura pública, y se informa a todos los involucrados (comprador, vendedor y el Banco) que pueden acercarse a firmar la escritura.
• Luego se procede a inscribir la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces a nombre del comprador.
• Y para finalizar, se hace entrega del Vale Vista, correspondiente al valor solicitado en el crédito, a nombre del vendedor de la propiedad.
• Se entrega la escritura al comprador y vendedor de la propiedad.

Para solicitar cotización formal debe presentar la documentación requerida para una evaluación crediticia y de riesgos.

Para obtener un crédito no es necesario contratar productos o servicios adicionales.

• Requisitos Personales y Antecedentes Laborales

  Antigüedad Laboral:

  Independientes: 2 años de antigüedad en la actividad actual.  Dependientes: 6 meses de antigüedad en el empleo actual o 2 años de continuidad laboral con contrato indefinido.

• Microempresarios : Clientes Nuevos, 2 años de Antigüedad en el giro para clientes mayores a 35 años y 3 años para clientes menores de 35 años. Profesionales Carreras Tradicionales : Se requiere sólo contrato indefinido.
• Trabajadores a contratar  (Profesionales y Empleados Públicos):
• Se requiere de 3 años de continuidad laboral.
  

  Edad:

• Independientes / Dependientes : Mínima de 21 años y máxima de 65 años .
• Microempresarios: Mínima de 30 años y máxima de 65 años. La suma entre la edad del cliente y plazo del crédito no debe ser superior a 80 años. Financiamiento de Créditos con Mutuos Recursos Propios: $120.000.
• Se puede complementar renta con terceros, para créditos con subsidio .
• Financian adquisición de Casas, Departamentos Nuevos y Usados.

• Financiamiento	80% del menor valor entre tasación y precio de venta.
  Plazo	5 a 30 años.
  Prepago	Prepago Parcial: 25% del saldo de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago) Prepago Total: Pago total de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago)

El banco Santander Banefe es la división de créditos al consumo del gigante español.

Banefe atiende sectores de ingresos medios y bajos de la población y financiamiento de consumo, esta entidad bancaria ofrece una variedad importante de productos.

El Banco Santander Banefe, nació en el año 1995, bajo la marca Banefe, cuando el Banco Santander de Chile fusiona sus divisiones de consumo, Fincard (división de Tarjetas de Crédito) y Financiera Fusa (división de Créditos de Consumo).

El banco Santander Banefe te ofrece uno de los productos más importantes en Chile, el crédito hipotecario. Los productos que ofrece este crédito hipotecario son los siguientes:

Productos para la vivienda: financian adquisición en casas, departamentos nuevos o usados. Este financiamiento es del 80% del menor valor entre tasación y precio de venta, con un plazo de 5 a 30 años. Prepago Parcial: 25% del saldo de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago)
Prepago Total: Pago total de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago)

Productos para fines generales: financian la adquisición de oficinas, locales comerciales y operaciones de libre disponibilidad. Poseen un financiamiento de 75% del menor valor entre tasación y precio de venta con un plazo de entre 5 a 30 años. Prepago Parcial: 25% del saldo de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago)
Prepago Total: Pago total de la deuda + un mes y medio de intereses (comisión de prepago)

Los requisitos para poder adquirir este crédito son los que le nombraremos a continuación:

Antigüedad Laboral:

• Independientes: 2 años de antigüedad en la actividad actual.
• Dependientes: 6 meses de antigüedad en el empleo actual o 2 años de continuidad laboral con contrato indefinido.
• Microempresarios: Clientes Nuevos, 2 años de Antigüedad en el giro para clientes mayores a 35 años y 3 años para clientes menores de 35 años.
• Profesionales Carreras Tradicionales: Se requiere sólo contrato indefinido.
• Trabajadores a contrata (Profesionales y Empleados Públicos): Se requiere de 3 años de continuidad laboral.

Edad:

• Independientes/Dependientes: Mínima de 21 años y máxima de 65 años.
• Microempresarios: Mínima de 30 años y máxima de 65 años.

La suma entre la edad del cliente y plazo del crédito no debe ser superior a 80 años.

Renta Mínima:

• Financiamiento de Créditos con Mutuos Recursos Propios: $120.000.
• Se puede complementar renta con terceros, para créditos con subsidio

Los seguros obligatorios son los siguientes:

• Seguro de Desgravamen. (Deudor y Codeudor, el cual puede ser proporcional a la renta)
• Seguro de Incendio. (Por política de riesgo los Clientes deben tomar el Seguro de Incendio + Sismo en todas las Regiones)
• Para el caso de viviendas cuyo valor sea menor a UF 600 y con Subsidio Habitacional, se debe incluir:
• Seguro de Cesantía.
• Seguro de Invalidez 2/3.

Chile es, lejos, el mejor mercado de creditos hipotecarios de la región, con créditos para la vivienda por el 7% del PBI (similar al 7,5% de España, aunque lejos del 25% de EEUU). Hoy hay 1.250.000 personas que tienen un credito hipotecario con alguna institución financiera, y por año se suman cerca de 40.000 adicionales.

Una gran razón de este éxito es, como señala un informe de BBVA Research, las tasas de interés de los créditos hipotecarios han estado disminuyendo en el margen durante los últimos 10 años.

En este sentido, según la revista Credit Performance, de CMS, los mejores creditos hipotecarios son los siguientes:

• Credito Hipotecario Banco Estado: ofrece una tasa fija de UF + 3,2% anual para los créditos de vivienda durante los primeros 3 años y UF + 4,2% anual para los restantes 17 años.
• Credito Hipotecario Banco Santander: ofrece a sus clientes desde el 3,7% anual y hasta el 100% de financiamiento a 30 años de plazo. En este sentido, las tasas de interés varían de acuerdo al plazo y al porcentaje de financiamiento.

Según Moody`s, Chile es el unico país latinoamericano que consiguio estar un paso adelante en materia de creditos hipotecarios. En el resto, la tendencia es incipiente.