El contrato de Leasing es un contrato de arrendamiento sobre bienes físicos, a plazo fijo, con una opción de compra equivalente normalmente al valor de una cuota mensual.

Los bienes involucrados pueden ser inmuebles, vehículos en general, equipos de movimiento de tierras, equipamiento de oficinas, equipos agrícolas, forestales, médicos, etc., nuevos o usados. Para formalizar una operación se requiere el análisis de los antecedentes legales y financieros del cliente, su aprobación y, posteriormente, la firma del contrato de leasing.

Bajo este producto podrá adquirir un bien raíz para las actividades normales del giro que desarrolla en sus negocios. A través de un contrato de arriendo, con un plazo previamente pactado, el arrendatario cancela rentas mensuales que en su totalidad amortizan el valor de los bienes.

Al término del contrato, el arrendatario tiene la opción de adquirir el bien cancelando una cuota de opción de compra, la que generalmente equivale a una renta más del contrato.

Puede ser esta una atractiva opción para las personas que tienen menos capacidad de ahorro y desean ser propietarios de una vivienda.

Esta modalidad de pago es una real alternativa a los tradicionales créditos hipotecarios, ya que sólo exige un pie de 5% del valor total de la vivienda.

La persona no debe ser propietaria de un inmueble ni haber ganado antes algún subsidio habitacional.

El interesado deberá abrir una libreta de ahorro en un banco o caja de compensación, en donde juntará el dinero para pagar la última cuota.

Estos dineros son invertidos por las Administradoras de Fondos para la Vivienda (AFV) en el mercado, y se traducen en cuotas, igual que como sucede con los capitales ahorrados en las AFPs para la jubilación.

El leasing habitacional sirve para financiar viviendas nuevas y usadas, ubicadas en cualquier ciudad de Chile, dentro del radio urbano.

No existen límites de precios en el valor de la propiedad, excepto si se postula a subsidio habitacional, el que actúa de manera complementaria al leasing. No obstante, se recomienda optar por este sistema cuando se desea adquirir viviendas cuyo valor fluctúe entre las 500 y las 1.500 UF.

• Desventajas

La propiedad no se inscribe a nombre del interesado sino hasta que éste haya cancelado la última cuota, que es la de compraventa.

Generalmente, los intereses que se le aplican al leasing superan a los de los créditos hipotecarios. De hecho, para viviendas de 2.000 UF el monto del dividendo, en el caso de un crédito hipotecario con un 10% de pie, puede alcanzar a 15 UF, mientras que con leasing, la misma cuota puede ascender a 18 UF.

• Ventajas

Los requisitos que se piden para acceder al leasing son menos exigentes que en el caso de los créditos hipotecarios, especialmente respecto al monto inicial requerido para acceder al sistema.

Se pueden efectuar prepagos sin dificultad. Por ello, es recomendable para profesionales jóvenes, cuyos ingresos debieran ir en aumento con el tiempo.

Con el Leasing inmobiliario, su empresa accede a importantes beneficios tributarios:

Su empresa puede acceder a los fondos de ésta operación, mediante un contrato de arriendo sobre la propiedad y no suscribiendo un crédito, así la capacidad de endeudamiento de su empresa no se ve afectada.

Las operaciones de Leasing o Leaseback Inmobiliario de Principal contemplan plazos de 10 a 30 años, los cuales no son usuales en financiamientos  de empresas en el mercado actual.

Que obtiene su Empresa :

• Acceso a bienes raíces necesarios para su operación
• Uso de activos propios como fuente de liquidez
• Mejora en su posición estratégica y competitiva
• Apoyo a su crecimiento y desarrollo
• Acceso a importantes ventajas financieras y tributarias
• Enfoque de recursos en su giro, desocupando capital de trabajo

A continuación citaremos como ejemplo el Leasing Inmobiliario ofrecido por BBVA:

Consiste en la adquisición por parte del Banco de un inmueble previamente elegido por nuestro cliente para su uso, con un valor mínimo de financiamiento de 1.000UF.

Se puede financiar hasta el 90% del valor comercial del bien a un plazo desde 5 a 12 años, con cuotas mensuales, trimestrales o semestrales según el flujo del negocio y en distintas monedas ($, UF o con reajustabilidad US$).

Permite financiar:
Oficinas.
Locales Comerciales.
Propiedades Industriales.

Con la finalidad de que usted pueda tener una mejor visión de los pasos que se deben de seguir al momento de solicitar un crédito hipotecario, ya sea para comprar una propiedad, parcela de agrado o traspasar su actual crédito hipotecario en otra institución, esperamos que este material sea de ayuda para usted y de esta manera pueda llevar a cabo todos sus proyectos de manera fácil y clara. El Banco Coopeuch ofrece Créditos Hipotecarios a su medida.

Características
El crédito hipotecario  es con Recursos propios, no hay venta de letras, ni es endosable. Financiando la compra de su propiedad, nueva y/o usada, con y sin subsidio habitacional.
El financiamiento es de hasta un 80% la compra de parcelas de agrados, con un financiamiento Mínimo UF 400 y el valor mínimo de la propiedad nueva debe ser igual o superior a UF 600. En tanto si es una propiedad usada debe ser de  UF 750. Con Tasas de interés Fijas y Mixtas.

Desde un 90% hasta 100% de financiamiento para la adquisición de viviendas nuevas y/o usadas.

El porcentaje de financiamiento será el menor valor entre la tasación comercial y el precio de venta establecido.

Algunos Requisitos son:

*No tener protestos vigentes y presentar buenos informes comerciales.

*Antigüedad de 1 año en el empleo actual con renta fija, sector público.

*Antigüedad de 1 año en el empleo actual con renta variable y sector privado.

*Antigüedad de 2 años en el sector privado para segmento preferente.

*Renta líquida Mínima: $250.000

*Cédula de identidad.

*3 últimas liquidaciones de sueldo.

*Certificado de renta y antigüedad.

*Certificado de cotizaciones de AFP.

*Certificado de matrimonio o soltería.

*Acreditar las deudas del sistema financiero.

*Si complementa renta, el complemento debe presentar los mismos antecedentesque usted presentó.

El valor del dividendo no puede superar el 25% de la renta líquida y para socios preferentes un 30% ya sea para una Vivienda nueva o Usada.

Algunos Beneficios

*Excelentes tasas de interés y Exención del impuesto mutuo.

*Los mejores seguros del mercado.

*Bajos Gastos de Operación con la opción de hasta dos meses de gracia, contados desde el mes subsiguiente a la firma de la escritura.

*Opción de no pago de un dividendo al año.

*Rápida y expedita tramitación (resolución 48 horas)Opción de prepago total o parcial (sobre el 10% del capital)

También ésta entidad ofrece una serie de Seguros Asociados a su Crédito Hipotecario con precios muy competitivos y excelentes coberturas, en Desgravamen, Incendio y Sismo.

*Seguro por Fallecimiento natural o accidental (desgravamen).

*Invalidez permanente 2/3

*Enfermedades catastróficas.

*Hospitalización por accidente o enfermedad.

*Daños producidos por incendio, sismo y adicionales especificados.

*Asistencia Hogar Gratis (cerrajería, electricidad, gasfitería, cristalería).

*Cesantía optativo.

Qué es Coopeuch? Coopeuch es actualmente la Cooperativa de Ahorro y Crédito de mayor tamaño a nivel nacional y una de las más importantes de América Latina con más de 540.000 socios entre Arica y Punta Arenas.

Su red de 86 oficinas le permite alcanzar con sus servicios financieros una cobertura nacional, brindando soluciones financieras ágiles y eficientes a vastos sectores de la comunidad, incluyendo a algunas localidades situadas en puntos muy distantes de los grandes centros urbanos.

La Misión de Coopeuch, definida como “Brindar servicios financieros en un ambiente que resalte los valores de solidaridad, respeto, educación y progreso de sus miembros”, es la base del estilo para relacionarse con los socios y con la comunidad.

Cajas de compensación, cooperativas y compañías de seguros se suman a la oferta de los bancos con productos para distintos perfiles de clientes.

Comprar una casa es, probablemente, una de las inversiones más importantes en la vida de una persona. Por ello, buscar la mejor opción para financiarla es fundamental. Actualmente, no sólo los bancos ofrecen créditos hipotecarios. Las compañías de seguros, cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito también han entrado en la carrera por financiar su vivienda.

Los expertos enfatizan en que antes de decidirse por una institución en particular, la cotización es clave, pues hay productos que se pueden ajustar mejor a sus necesidades y los ahorros pueden ser significativos.

“Hay que fijarse en el dividendo final, porque puede haber diferencias enormes entre un producto y otro. Muchas veces la gente paga más de lo que debería y eso es sólo falta de información”, sostiene Jaime Bulnes, gerente general de la firma de asesorías financieras Credicorp.

Compañías de seguros ofrecen mayor flexibilidad en dividendos y en prepagos.

Quienes han entrado a competir a paso firme en el mercado de créditos hipotecarios son las compañías de seguros.

Jorge Claude, gerente general de la Asociación de Aseguradores de Chile, explica que, en rigor, no son estas compañías las que otorgan los créditos hipotecarios: “(Quienes gestionan los préstamos son) las mutuarias, que en algunos casos son filiales de compañías de seguros o parte del holding al cual éstas pertenecen”, dice.

Productos mutuos hipotecarios.

Porcentaje de financiamiento: en la mayoría de los casos es necesario contar con un pie. “Las compañías de seguros tienden a dirigirse a los segmentos más altos ya que, en muchos casos, no financian el 100% de la propiedad”, explica el gerente general de Creditaria, Antonio Latorre. El gerente general de Principal Créditos Hipotecarios, Diego Silva, lo confirma. “No financiamos el 100% del valor de la propiedad, tenemos hasta el 90% como máximo. Ahora, la mayoría de nuestros clientes buscan menos del 80% de financiamiento”, sostiene.

Tasas de interés: las mutuarias trabajan mayormente con tasas fijas, aunque algunas también ofrecen tasas mixtas. Según el gerente general de Credicorp, Jaime Bulnes, estas compañías hoy ofrecen tasas competitivas: “En el caso de un perfil de cliente con poco riesgo, las mutuarias están al mismo nivel de las mejores tasas bancarias”, señala.

Flexibilidad: tal como en los bancos, se ofrecen meses de gracia. Una de las alternativas, bastante común en esta industria y altamente valorada por los clientes, es la posibilidad de pagar el crédito en plazos flexibles. “El cliente puede pagar mes a mes lo que desee entre la cuota mínima y máxima, dependiendo del crédito hipotecario que contrate”, detallan en Metlife.

Latorre, de Creditaria, comenta, además, que es probable que estas compañías sean más flexibles a la hora de prepagar el crédito. “Puede ocurrir que la oferta de la compañía de seguros sea más flexible a la hora de realizar amortizaciones de capital o prepagar el crédito completo”, dice.

Seguros asociados: los seguros pueden ser tomados en la propia compañía o por fuera; sin embargo, estas instituciones sostienen que contratarlos con ellas mismas puede ser beneficioso. “Las economías de escala que generamos por el volumen de pólizas que contratamos para nuestros clientes se traduce en mejores condiciones de precio”, asegura Silva.

Los bancos ofrecen más opciones

Productos: la banca exhibe amplia variedad de productos, entre los que se incluyen mutuos hipotecarios y créditos en letras.

Porcentaje de financiamiento: en general, se puede financiar hasta el 100% de la vivienda. En caso de que un banco no cuente con 100% de financiamiento, es probable que le ofrezcan un crédito complementario para cubrir la diferencia.

Tasas de interés: pueden ser fijas, variables o mixtas. Según indican en los bancos consultados, las tasas fijas se mueven, en general, entre el 3,7 y el 4,8%.

Flexibilidad: la mayoría de las instituciones ofrece períodos de gracia para cancelar el primer dividendo y algunas permiten cierta flexibilidad en los pagos mensuales. En Banco de Chile y en Bci, por ejemplo, existe la opción de no pagar un mes al año. En BancoEstado y en Santander pueden ser dos los meses sabáticos. Además, algunas instituciones, como BBVA, Banco de Chile y Banco Consorcio, ofrecen créditos flexibles, en los que el cliente selecciona dos o tres plazos de pago, lo que le permite cancelar mensualmente dividendos mínimos o máximos y así ajustar el período de pago a su conveniencia, sin tener que repactar o prepagar.

Productos asociados: aunque actualmente los bancos dicen no exigir la apertura de cuentas corrientes o la adquisición de otros productos para otorgar el crédito, Antonio Latorre, gerente general de Creditaria, explica que en algunos casos los bancos ofrecen algunos beneficios si el cliente los contrata de todas formas.

Seguros asociados: los bancos pueden exigir al cliente contar con seguro de desgravamen e incendio, pero no es obligatorio que se contraten las pólizas que ellos mismos ofrecen. “Los bancos deberán informar al cliente el derecho a contratar una póliza individual con la compañía aseguradora e intermediario de su elección”, dice una circular de la SBIF.

Montos mínimos: exhiben grandes diferencias. Por ejemplo, el monto mínimo a solicitar en BancoEstado es de UF 350 (unos $7,6 millones) y en Banco de Chile es de UF 1.000 (unos $22 millones).

Cajas y cooperativas se enfocan en segmentos más bajos de la población

Una alternativa cuando los montos solicitados son más reducidos, es lo que ofrecen las cajas de compensación y las cooperativas de ahorro y crédito. ”Mientras los bancos van a un público más masivo, que incluye al ABC1, C2 y C3, las cajas y las cooperativas que dan créditos hipotecarios se enfocan más hacia los segmentos C3 y D”, dice Antonio Latorre, gerente general de Creditaria.

Acceso: no todos pueden optar. “La normativa autoriza a que el financiamiento hipotecario sea sólo para afiliados vigentes a cada caja”, dicen en Los Héroes.

En Coopeuch es diferente: ”no es necesario que el cliente sea socio en forma previa, lo hacemos socio cuando contrata su crédito hipotecario”, explica Marcela Núñez, subgerenta de Hipotecario de esa institución.

Productos: se trata de mutuos hipotecarios endosables, con tasas de interés fijas y mixtas. No existe la obligación de contratar productos adicionales, y en el caso de las cajas, tanto el seguro de desgravamen como el de incendio pueden ser tomados en la institución que el afiliado estime pertinente.

Tasas: éstas tienden a crecer a medida que los clientes son más riesgosos.

Montos mínimos: son menores que los otorgados en otras industrias. De hecho, Cristóbal Cruz, de Caja Los Andes, comenta que allí se otorgan desde UF 300 (unos $6,5 millones) de crédito, en el caso de viviendas nuevas con subsidio, y UF 500 (casi $11 millones) si es para una vivienda usada y sin subsidio. Agrega que, en promedio, las cifras prestadas se ubican en las UF 690 (unos $15 millones). En Coopeuch, en tanto, no hay monto mínimo.

Cajas de compensación, cooperativas y compañías de seguros se suman a la oferta de los bancos con productos para distintos perfiles de clientes.

Comprar una casa es, probablemente, una de las inversiones más importantes en la vida de una persona. Por ello, buscar la mejor opción para financiarla es fundamental. Actualmente, no sólo los bancos ofrecen créditos hipotecarios. Las compañías de seguros, cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito también han entrado en la carrera por financiar su vivienda.

Los expertos enfatizan en que antes de decidirse por una institución en particular, la cotización es clave, pues hay productos que se pueden ajustar mejor a sus necesidades y los ahorros pueden ser significativos.

“Hay que fijarse en el dividendo final, porque puede haber diferencias enormes entre un producto y otro. Muchas veces la gente paga más de lo que debería y eso es sólo falta de información”, sostiene Jaime Bulnes, gerente general de la firma de asesorías financieras Credicorp.

Compañías de seguros ofrecen mayor flexibilidad en dividendos y en prepagos

Quienes han entrado a competir a paso firme en el mercado de créditos hipotecarios son las compañías de seguros.

Jorge Claude, gerente general de la Asociación de Aseguradores de Chile, explica que, en rigor, no son estas compañías las que otorgan los créditos hipotecarios: “(Quienes gestionan los préstamos son) las mutuarias, que en algunos casos son filiales de compañías de seguros o parte del holding al cual éstas pertenecen”, dice.

Productos: mutuos hipotecarios.

Porcentaje de financiamiento: en la mayoría de los casos es necesario contar con un pie. “Las compañías de seguros tienden a dirigirse a los segmentos más altos ya que, en muchos casos, no financian el 100% de la propiedad”, explica el gerente general de Creditaria, Antonio Latorre. El gerente general de Principal Créditos Hipotecarios, Diego Silva, lo confirma. “No financiamos el 100% del valor de la propiedad, tenemos hasta el 90% como máximo. Ahora, la mayoría de nuestros clientes buscan menos del 80% de financiamiento”, sostiene.

Tasas de interés: las mutuarias trabajan mayormente con tasas fijas, aunque algunas también ofrecen tasas mixtas. Según el gerente general de Credicorp, Jaime Bulnes, estas compañías hoy ofrecen tasas competitivas: “En el caso de un perfil de cliente con poco riesgo, las mutuarias están al mismo nivel de las mejores tasas bancarias”, señala.

Flexibilidad: tal como en los bancos, se ofrecen meses de gracia. Una de las alternativas, bastante común en esta industria y altamente valorada por los clientes, es la posibilidad de pagar el crédito en plazos flexibles. “El cliente puede pagar mes a mes lo que desee entre la cuota mínima y máxima, dependiendo del crédito hipotecario que contrate”, detallan en Metlife.

Latorre, de Creditaria, comenta, además, que es probable que estas compañías sean más flexibles a la hora de prepagar el crédito. “Puede ocurrir que la oferta de la compañía de seguros sea más flexible a la hora de realizar amortizaciones de capital o prepagar el crédito completo”, dice.

Seguros asociados: los seguros pueden ser tomados en la propia compañía o por fuera; sin embargo, estas instituciones sostienen que contratarlos con ellas mismas puede ser beneficioso. “Las economías de escala que generamos por el volumen de pólizas que contratamos para nuestros clientes se traduce en mejores condiciones de precio”, asegura Silva.

Los bancos ofrecen más opciones

Productos: la banca exhibe amplia variedad de productos, entre los que se incluyen mutuos hipotecarios y créditos en letras.

Porcentaje de financiamiento: en general, se puede financiar hasta el 100% de la vivienda. En caso de que un banco no cuente con 100% de financiamiento, es probable que le ofrezcan un crédito complementario para cubrir la diferencia.

Tasas de interés: pueden ser fijas, variables o mixtas. Según indican en los bancos consultados, las tasas fijas se mueven, en general, entre el 3,7 y el 4,8%.

Flexibilidad: la mayoría de las instituciones ofrece períodos de gracia para cancelar el primer dividendo y algunas permiten cierta flexibilidad en los pagos mensuales. En Banco de Chile y en Bci, por ejemplo, existe la opción de no pagar un mes al año. En BancoEstado y en Santander pueden ser dos los meses sabáticos. Además, algunas instituciones, como BBVA, Banco de Chile y Banco Consorcio, ofrecen créditos flexibles, en los que el cliente selecciona dos o tres plazos de pago, lo que le permite cancelar mensualmente dividendos mínimos o máximos y así ajustar el período de pago a su conveniencia, sin tener que repactar o prepagar.

Productos asociados: aunque actualmente los bancos dicen no exigir la apertura de cuentas corrientes o la adquisición de otros productos para otorgar el crédito, Antonio Latorre, gerente general de Creditaria, explica que en algunos casos los bancos ofrecen algunos beneficios si el cliente los contrata de todas formas.

Seguros asociados: los bancos pueden exigir al cliente contar con seguro de desgravamen e incendio, pero no es obligatorio que se contraten las pólizas que ellos mismos ofrecen. “Los bancos deberán informar al cliente el derecho a contratar una póliza individual con la compañía aseguradora e intermediario de su elección”, dice una circular de la SBIF.

Montos mínimos: exhiben grandes diferencias. Por ejemplo, el monto mínimo a solicitar en BancoEstado es de UF 350 (unos $7,6 millones) y en Banco de Chile es de UF 1.000 (unos $22 millones).

Cajas y cooperativas se enfocan en segmentos más bajos de la población

Una alternativa cuando los montos solicitados son más reducidos, es lo que ofrecen las cajas de compensación y las cooperativas de ahorro y crédito. ”Mientras los bancos van a un público más masivo, que incluye al ABC1, C2 y C3, las cajas y las cooperativas que dan créditos hipotecarios se enfocan más hacia los segmentos C3 y D”, dice Antonio Latorre, gerente general de Creditaria.

Acceso: no todos pueden optar. “La normativa autoriza a que el financiamiento hipotecario sea sólo para afiliados vigentes a cada caja”, dicen en Los Héroes.

En Coopeuch es diferente: ”no es necesario que el cliente sea socio en forma previa, lo hacemos socio cuando contrata su crédito hipotecario”, explica Marcela Núñez, subgerenta de Hipotecario de esa institución.

Productos: se trata de mutuos hipotecarios endosables, con tasas de interés fijas y mixtas. No existe la obligación de contratar productos adicionales, y en el caso de las cajas, tanto el seguro de desgravamen como el de incendio pueden ser tomados en la institución que el afiliado estime pertinente.

Tasas: éstas tienden a crecer a medida que los clientes son más riesgosos.

Montos mínimos: son menores que los otorgados en otras industrias. De hecho, Cristóbal Cruz, de Caja Los Andes, comenta que allí se otorgan desde UF 300 (unos $6,5 millones) de crédito, en el caso de viviendas nuevas con subsidio, y UF 500 (casi $11 millones) si es para una vivienda usada y sin subsidio. Agrega que, en promedio, las cifras prestadas se ubican en las UF 690 (unos $15 millones). En Coopeuch, en tanto, no hay monto mínimo.